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Taxa Selic sobe para 14,25% e o consórcio se consolida como fuga aos juros!

Com as altas taxas e instabilidade econômica, a modalidade de consórcio passa a ser a melhor e mais segura estratégia de investimento.

  • Por | Equipe técnica Potencializa

O Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central do Brasil anunciou um novo aumento na taxa básica de juros, elevando a Selic para 14,25% ao ano. Com um acréscimo de 1 ponto percentual em relação à taxa anterior de 13,25%, este patamar não era registrado desde outubro de 2016, quando o país ainda enfrentava os desdobramentos da crise econômica do governo Dilma Rousseff.

A decisão ocorre em um cenário de pressões inflacionárias persistentes e preocupações com a situação fiscal do Brasil. O índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), indicador oficial da inflação, atingiu 5,06% nos últimos 12 meses, superando o centro da meta estabelecida para 2025, fixada em 3,5%. A alta da Selic busca conter esse avanço dos preços, tornando o crédito mais caro e desestimulando o consumo e os investimentos.

Banco Central do Brasil - Imagem não oficial (web)

Com os juros mais elevados, os custos dos financiamentos aumentam, impactando diretamente consumidores e empresas que dependem do crédito para realizar compras parceladas, aquisição de imóveis ou expansão dos negócios. Além disso, a medida também influencia o crescimento econômico, uma vez que o menor acesso ao crédito reduz a circulação de dinheiro na economia.

Por outro lado, o momento pode ser propício para que investidores busquem alternativas de aquisição de bens e serviços sem a incidência de altos juros, como o consórcio. Essa modalidade se destaca por não possuir juros, mas apenas taxas simbólicas de administração, que costumam ser significativamente inferiores aos encargos cobrados pelos financiamentos bancários convencionais.

O consórcio é uma opção viável para quem deseja adquirir imóveis, veículos ou bens de alto valor sem comprometer excessivamente o orçamento. Com a alta da Selic, a diferença entre o custo de um financiamento tradicional e o custo de um consórcio torna-se ainda mais expressiva, reforçando a atratividade da modalidade para consumidores que planejam aquisições de longo prazo.

Outro aspecto importante a ser considerado é a possibilidade de planejamento financeiro. Diferente dos financiamentos, onde os juros variam conforme a política monetária do país, o consórcio permite previsibilidade nos pagamentos, pois a taxa de administração é definida no momento da adesão ao grupo e não sofre alterações.

Especialistas do mercado financeiro destacam que, em momentos de juros elevados, optar por formas de aquisição que não envolvam altos encargos é uma estratégia inteligente para preservar o poder de compra. Além disso, o consórcio pode ser visto como uma forma de investimento, pois os valores pagos ao longo do tempo são revertidos na aquisição de um bem ou serviço desejado.

Outro fator que impulsiona a busca pelo consórcio é a flexibilidade dos lances, permitindo que participantes antecipem a contemplação de suas cartas de crédito. Com isso, mesmo em um cenário de juros elevados, é possível acelerar a realização de planos sem recorrer a linhas de crédito tradicionais.

Além disso, a previsão de possível redução dos juros em 2025 pode tornar os consórcios ainda mais vantajosos. Com o mercado financeiro aguardando um ajuste menos expressivo nas próximas reuniões do Copom, aqueles que ingressarem agora nos grupos de consórcio podem se beneficiar de um planejamento mais seguro e eficiente para suas aquisições futuras.

O Copom sinalizou que, caso o cenário econômico evolua conforme o esperado, um ajuste menos expressivo pode ocorrer na próxima reunião, prevista para maio de 2025. Enquanto isso, consumidores e empresários devem ficar atentos a soluções financeiras que permitam driblar os altos juros e manter o planejamento econômico em dia.